För att bli beviljad ett företagslån måste du uppfylla vissa grundläggande krav, både för långivarens och för din egen skull. Som tur är finns det flera saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få ett företagslån och dessutom bli erbjuden bättre lånevillkor.
I den här artikeln ger vi dig fem enkla tips på hur du kan öka chanserna att bli beviljad ett företagslån, utan att för den delen behöva uppvisa höga inkomster.
3 sätt att öka chanserna att få företagslån
De flesta företag kommer någon gång att vara i behov av kapital för att utveckla sin verksamhet eller stärka sitt kassaflöde. Detta kan framför allt vara aktuellt i uppstartsfasen då utgifterna oftast överstiger inkomsterna eller om du behöver köpa in ny utrustning till företaget.
I många fall kan ett företagslån vara det enda alternativet för företag som vill fortsätta växa. Med ett företagslån kan du snabbt stärka likviditeten eller finansiera större inköp utan att påfresta företagskassan.
Men för att bli beviljad ett företagslån krävs att ditt företag uppfyller vissa krav. Syftet med kraven är att reducera utlåningsrisken, vilket dels gynnar långivaren, men också företaget eftersom du minskar risken för betalningssvårigheter.
Det finns dock en del saker du kan göra för att öka risken att bli beviljad ett företagslån, utan att behöva öka verksamhetens intäkter. Här kommer fem av våra bästa tips.
1. Erbjud bra säkerheter
För att bli beviljad ett företagslån krävs nästan alltid någon form av säkerhet. Den vanligaste formen av säkerhet är att du eller någon annan företagsföreträdare går i borgen för lånet. Detta innebär helt enkelt att du tar över betalningsansvaret om företaget inte har möjlighet att återbetala lånet.
Det finns även andra former av säkerheter, till exempel företagsinteckning. Företagsinteckning innebär att långivaren använder företagets rörelseegendom som säkerhet för lånet, till exempel ett varulager eller maskiner. Denna typ av säkerhet är dock ganska ovanlig, oftast räcker det med personlig borgen.
Ett sätt att minska långivarens utlåningsrisk och på så sätt öka chanserna att få lån är att erbjuda flera borgensmän, exempelvis två istället för en. I vissa fall – framför allt vid större lånebelopp – är dock två borgensmän redan ett krav.
Värt att notera är att du som enskild näringsidkare automatiskt agerar borgensman för lånet. Detta eftersom du alltid har personligt ansvar för företagets skulder. Här kan det därför vara en extra god idé att ha en till borgensman, alternativt kunna erbjuda ytterligare någon form av säkerhet.
2. Vänta ut betalningsanmärkningar
Betalningsanmärkningar är något som kan göra det svårare att få lån, både för privatpersoner och företag. En betalningsanmärkning visar att du – eller företaget – vid något tillfälle inte skött sina ekonomiska åtaganden. Det kan till exempel handla om en obetald räkning som till slut hamnat hos Kronofogden.
Idag finns det flera långivare som erbjuder lån till företag med betalningsanmärkningar. Dock kommer anmärkningar nästan alltid att försämra lånevillkoren eftersom utlåningsrisken ökar. Det kan till exempel vara så att du bara får låna ett mindre belopp eller betala en högre ränta.
Om du vill öka chanserna att få ett företagslån med bra villkor kan det vara bra att vänta ut anmärkningarna om kapitalbehovet inte är akut. Betalningsanmärkningar för privatpersoner och enskilda firmor ligger kvar i tre år och anmärkningar för aktiebolag i fem år.
3. Ansök hos rätt långivare
Villkor såväl som lånekrav kan skilja sig en hel del mellan olika långivare. Därför är det viktigt att jämföra långivare innan du ansöker om första bästa företagslån. På så sätt kan du hitta en aktör som faktiskt kan tänka sig att erbjuda lån till just din verksamhet.
Om du till exempel driver en startup bör du vända dig till en långivare som erbjuder lån till nystartade företag. Har du eller ditt företag betalningsanmärkningar bör du förstås välja en långivare som accepterar sådana.
Ett bra tips för dig som vill jämföra företagslån enkelt utan att påfresta företagets kreditbetyg är att ansöka via en låneförmedlare. Här krävs bara en ansökan och en kreditupplysning för att få låneförslag från en rad olika långivare och banker. På så sätt kan du enkelt se vilken långivare som erbjuder det bästa företagslånet för din verksamhet.
Summering
Ett företagslån kan vara en bra lösning i många situationer. Det kan dels stärka likviditeten i verksamhet, men också göra att du har råd med inköp av maskiner och annan viktig utrustning för att få företaget att växa.
Det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser att få företagslån med förmånliga villkor. Några av de främsta är att erbjuda bra säkerhet, vänta ut betalningsanmärkningar och ansöka via en låneförmedlare, till exempel via Fakturino. Läs mer på Fakturino.se.
